ارتفاع أرباح بنك الفجيرة الوطني في النصف الأول من العام إلى 441.2 مليون درهم

الفجيرة – الوحدة:
سجل بنك الفجيرة الوطني نمواً بنسبة 46٪ على أساس سنوي لينهي فترة الستة أشهر بصافي ربح قبل الضريبة قدره 484.9 مليون درهم مقارنة بـمبلغ 332.1 مليون درهم في الفترة نفسها من عام 2023. علاوة على ذلك، حقق بنك الفجيرة الوطني صافي ربح بعد الضريبة بلغ 441.2 مليون درهم لنصف العام مع رسوم ضريبة الشركات بلغ 43.8 مليون درهم. وعلى خلفية الأداء القوي للربع الثاني من عام 2024، حقق بنك الفجيرة الوطني صافي ربح قبل الضريبة بلغ 210.1 مليون درهم في الربع الثاني من عام 2024، وبارتفاع بنسبة 16.7٪ على مدى الربع نفسه في عام 2023. وتدل هذه النتائج على تركيز البنك المستمر على فرص الأعمال الانتقائية عالية الجودة، والإدارة الفعالة للهوامش والسيولة. كما أن استمرار ارتفاع أسعار الفائدة، والتحسن المستمر في مخصصات الانخفاض في القيمة، والإدارة الحريصة للتكاليف وظروف السوق المحلية المزدهرة، والبيئة العالمية غير المستقرة، كلها ساهمت في إحراز هذا الوضع القوي.

 حقق بنك الفجيرة الوطني وبدعم من توليد إيرادات عالية، أرباحاً تشغيلية بلغت 845.8 مليون درهم لفترة الستة أشهر، وبارتفاع قدره 7.7٪ مقارنة بمبلغ 785.3 مليون درهم في الفترة نفسها من عام 2023، وبارتفاع قدره 5.1٪ لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024 مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023.

 بلغت الإيرادات التشغيلية 1.2 مليار درهم، مرتفعةً بنسبة 8.2% مقارنة بمبلغ 1.1 مليار درهم في الفترة نفسها من عام 2023 وبارتفاع بلغ 5.6% لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024 مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023 مما يعكس أداء الأعمال الرئيسية. وتشمل النقاط الرئيسية على ما يلي:

 نمت صافي إيرادات الفوائد وصافي الإيرادات من أنشطة التمويل والاستثمارات الإسلامية بنسبة 7٪ لتصل 882.5 مليون درهم لفترة الستة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024 مقارنة بمبلغ 825.1 مليون درهم بالفترة نفسها من عام 2023. لتشهد نمواً بنسبة 3.1٪ لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024 مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023.

 نمت صافي الرسوم والعمولات والإيرادات الأخرى بنسبة 8.9٪ لتصل 229.8 مليون درهم لفترة الستة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024 مقارنة بمبلغ 211 مليون درهم في الفترة نفسها من عام 2023، لتشهد ارتفاعاً بنسبة 12.1٪ لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024 مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023.

 شهدت إيرادات صرف العملات الأجنبية والمشتقات نمواً جيداً بنسبة 14٪ مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023، لتصل 90.7 مليون درهم لفترة الستة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024. لتشهد ارتفاعاً بنسبة 15.7٪ لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024 مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023.

 ارتفعت المصاريف التشغيلية بنسبة 9.4٪، مما يعكس استثمارات بنك الفجيرة الوطني في أعماله وأنظمته وبنيته التحتية وموظفيه. وتتضمن هذه الاستثمارات مجموعة من مبادرات الرقمنة لزيادة تعزيز تركيزنا على خدمة العملاء الاستثنائية من خلال التطبيقات الرقمية والابتكار. علاوة على ذلك، استقرت نسبة التكلفة إلى الإيرادات لبنك الفجيرة الوطني عند 29.8٪ مقارنة بنسبة 29.4٪ في الفترة نفسها من عام 2023، مما أتاح لنا البقاء في متوسط معدل القطاع المصرفي منعكساً ذلك في الانضباط المستمر في التكلفة.

 حافظ بنك الفجيرة الوطني على سياسته المتحفظة والاقرار بشفافية عن الحسابات المتعثرة. مع الأخذ في الاعتبار معايير مخاطر الائتمان الجديدة والتي أعلن عنها مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي. قام بنك الفجيرة الوطني بتأمين صافي مخصصات الانخفاض في القيمة بمبلغ 360.9 مليون درهم لفترة الستة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024 مقارنة بمبلغ 453.1 مليون درهم في الفترة نفسها من عام 2023، وبانخفاض بنسبة 20.4٪. واستقرت نسبة إجمالي مخصصات التغطية عند 109٪ مقارنة بـنسبة 120.2٪ كما في 31 ديسمبر 2023. واستقرت نسبة القروض المتعثرة عند 5.3٪ مقارنة بنسبة 4.9٪ كما في 31 ديسمبر 2023.

 ارتفع إجمالي الموجودات بنسبة 7.6٪ ليصل إلى 55.6 مليار درهم مقارنة بمبلغ 51.7 مليار درهم بنهاية عام 2023، وبارتفاع قدره 16.2٪ عن يونيو 2023.

 ارتفعت القروض والسلفيات ومستحقات التمويل الإسلامي بنسبة 5.5٪ لتصل إلى 29.4 مليار درهم مقارنة بمبلغ 27.9 مليار درهم في نهاية عام 2023، وبارتفاع قدره 3.7٪ عن 30 يونيو 2023.

 ارتفعت الاستثمارات والأدوات الإسلامية بنسبة 8.6٪ لتصل 8.8 مليار درهم مقارنة بمبلغ 8.1 مليار درهم بنهاية عام 2023، مرتفعة بذلك بنسبة 34.2٪ عن 30 يونيو 2023، مما أدى إلى تحسين جزء من السيولة نحو محفظة استثمارية عالية الجودة لزيادة القيمة والعائد.

 تحسنت نسبة العائد على متوسط الموجودات لتصل 1.6٪ مرتفعةً عن 1.4% في الفترة نفسها من عام 2023.

 ارتفعت ودائع العملاء والودائع الإسلامية للعملاء بنسبة 7.8٪ لتصل 41.6 مليار درهم مقارنة بمبلغ 38.6 مليار درهم في نهاية عام 2023، ومرتفعة بنسبة 19.3٪ عن 30 يونيو 2023. واستقرت ودائع الحسابات الجارية وحسابات التوفير عند نسبة 42.8% من إجمالي ودائع العملاء مما وازن من تأثير ارتفاع أسعار الفائدة على منتجات الودائع ذات المدة المحددة.

 تم الاحتفاظ على نسبة سيولة قوية مع نسب الإقراض الى الموارد المستقرة عند 66.8٪ (2023: 67.4٪) وتم الاحتفاظ على نسبة الموجودات السائلة المؤهلة عند 29.7٪ (2023: 28.3٪)، وهذا يفوق بكثير الحد الأدنى لمتطلبات مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.

 تحسنت نسبة العائد على متوسط حقوق الملكية لتصل 13.3٪ مرتفعةً عن 11.1٪ للفترة نفسها في عام 2023.

 استقرت نسبة كفاية رأس المال عند 18.6٪ (نسبة الشق الأول 17.5٪ ونسبة الشق الأول لحقوق الملكية العامة 14.1٪) مقارنة بنسبة 19٪ (نسبة الشق الأول 17.8٪ ونسبة الشق الأول لحقوق الملكية العامة 14.2٪) في نهاية عام 2023، ويتم الاحتفاظ بنسبة كفاية رأس المال عند هذا المستوى لدعم قدرة البنك على النمو ومواجهة أي تحديات قد تنشأ عن الاقتصاد العالمي سريع التطور. بالإضافة إلى ذلك، صادق المساهمون في اجتماع الجمعية العمومية المنعقد بتاريخ 26 يونيو 2024، من خلال قرار خاص على إصدار أوراق مالية للشق الأول الإضافي من رأس المال بمبلغ يصل إلى 275 مليون دولار أمريكي (1.01 مليار درهم) لغرض دعم نسبة كفاية رأس مال البنك، ومن المقرر طرحه بتاريخ 16 سبتمبر 2024. وسيتم طرح الإصدار بشكل خاص مع حكومة الفجيرة، وستتضمن أدوات رأس المال الشروط والأحكام التي يتطلبها مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، متضمناً التحويل إلى أسهم عادية، بمعدل تحويل قدره 2.85 درهم، خلال فترة عامين من الإصدار بشكل إلزامي، ويخضع لموافقات الجهات التنظيمية المختصة ذات الصلة.

 تم إعادة تأكيد تصنيف بنك الفجيرة الوطني على Baa1 / Prime-2 للودائع وعلى تصنيف A3 لتقييم مخاطر الطرف المقابل من قبل وكالة موديز، مع تصنيف مستقر، مما يبرز القوة الأساسية للبنك وإدارة المخاطر بحكمة ومرونة.

وعلقت د. رجاء عيسى القرق، نائب رئيس مجلس الإدارة، قائلة:

“إننا سعداء بتحقيق البنك لمجموعة أخرى من النتائج القوية في النصف الأول لعام 2024، كما تم تكريمه بعدد من الجوائز المرموقة وحصل على عدد من الموافقات. وبشكل خاص، يسعدنا أنه خلال الربع الثاني من عام 2024، حصل البنك على المركز الأول في تصنيف نافس عن فئة قطاع الخدمات المصرفية – متوسطة الحجم، في الحفل الذي أقيم تحت رعاية سمو الشيخ منصور بن زايد آل نهيان نائب رئيس الدولة نائب رئيس مجلس الوزراء رئيس ديوان الرئاسة ورئيس مجلس إدارة مجلس تنافسية الكوادر الإماراتية (نافس). كما حصل البنك على جائزة “أفضل تطبيق سحابي” و”أفضل تطبيق لإدارة الخزينة” و”منصة التداول الأكثر ابتكاراً” في قمة جوائز الشرق الأوسط وأفريقيا لتمويل التكنولوجيا المصرفية لعام 2024 والتي عقدت مؤخراً. وتم تقدير البنك أيضاً ضمن أفضل 100 شركة مدرجة في مجلة فوربس الشرق الأوسط؛ وحازعلى جائزة “الممارسات الرائدة في التدقيق الداخلي لعام 2024 في فئة الحوكمة والمخاطر والامتثال” من قبل جمعية المدققين الداخليين في دولة الإمارات العربية المتحدة. مما يبرز جهودنا الجماعية والتزامنا الثابت بدعم تطلعات الكوادر الإماراتية في دولة الإمارات العربية المتحدة، وتسخير التكنولوجيا المتطورة وترسيخ أفضل الممارسات والمعايير.

ويؤكد الأداء المالي لبنك الفجيرة الوطني خلال فترة الأرباع المالية الأخيرة على أهمية الحفاظ على نهج مستنير واستراتيجي لتحقيق النمو المستدام. وسنواصل التركيز على تحقيق أهدافنا المالية والتشغيلية؛ ونقدر الأداء القوي وواسع النطاق عبر قطاعات أعمالنا والأسواق المحلية في بيئة تشغيلية واقتصادية عالمية لاتزال غير مؤكدة.

وبالاستفادة من ازدهار السوق المحلية وكوننا الشريك المالي الذي يركز على احتياجات عملائنا التجارية والشخصية، سيواصل بنك الفجيرة الوطني في دعم فرص عالية الجودة لتعزيز القيمة للمساهمين، وذلك بفضل كفاية رأس المال القوية والسيولة الوفيرة والميزانية العمومية المتنوعة بشكل جيد”.